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银行业对外开放推进较快《21世纪》：中国今年以来推进了系列加大开放的举措，也包括金融对外开放，你怎么预期银行业对外开放的落地情况？陈四清：今年以来我国金融对外开放程度不断扩大，4月博鳌亚洲论坛上习近平主席表示要大幅放宽市场准入，人民银行行长易纲宣布了未来中国金融扩大对外开放的多项举措，内容涵盖银行、证券、保险、金融市场等多个方面。近期，银行业开放多项举措落地：

但成功并不一定意味着幸福。对于这个只有几个人构成的小团队而言，海量的用户反而带来了更大的压力。首当其冲的就是服务器。最初，团队没有预想到会有这么多用户，所以在购买服务器的时候也没有预备足够的份额，服务器崩溃是用户数量飞涨后最常见的事情。那时，Talkbox的服务器每天都要重写两三回，而这项任务从头到尾就只能交给团队中的两位工程师来完成。有好些天，他们每人每天只能睡两三个小时。

无论是MailTime还是魔晶，它们和传统的邮箱应用最大的不同在于，没有杂乱的未读邮件界面，发邮件像短信交谈那样简洁明了。“即时通讯应用之间是很封闭的，比如说你用微信，我用WhatsApp，我们之间是没法沟通的，但邮件是一个开放的协议，不同邮箱之间可以交谈。”从黄何的讲述中不难看出，他对于“社交”依然有着自己的执念。

银行理财之所以有以上的顽疾，主要是因为它的产生是利率市场化和经济放缓的结果。近几年经济放缓，内需不足，房地产信贷调控，银行创造的货币不能通过贷款释放出去，而作为存款收益率太低，于是银行把部分存款挪到表外作为理财产品，吸引存款，投资到房地产，基础设施，或者找个信托等通道高息放出去，由于实行利率市场化改革，监管层也就允许这种做法了，没想到最近今年增加非常快。

卯足后劲、积极转型探路多模式强化风险支撑改革成效显现的同时，外部市场环境也带来积极因素。2017年国内煤炭市场企稳回升，在海石湾煤矿，每吨煤炭价格一度达到920元，创历史新高。当年，窑街煤电在逐年大幅度止滑减亏的基础上扭亏为赢，公司全年盈利4.36亿元，同比减亏增盈7.05亿元，利润总额是自1997年首次盈利8万元以来至2013年连续盈利总和的1.71倍；资产负债率为84.86%，同比下降7.7个百分点；银行融资额从2015年6月末的48亿元下降到35.12亿元。

“假结构性存款已经叫停，目前，真结构性存款只有几家国有大行在做。这对银行揽储提出新的要求，也会造成存款理财化趋势，但对小法人银行利好，小银行不具备衍生品交易资格，容易滋生风险。”一家浙江省内银行高管告诉第一财经记者。第一财经记者致电浙江银保监局，截至发稿，对方尚未回应。